金融营商环境是一个国家或地区的金融业发展所处的政治、经济和法律环境，包括国家政策、金融监管、市场竞争、税收政策等多种因素。这些因素将直接或间接影响金融机构和企业在该国家或地区开展业务和活动的成本、效率、可持续发展能力及市场吸引力等方方面面。因此，金融营商环境的好坏对于金融业的发展和当地经济的繁荣有着非常重要的作用。近年来，通州区为实现经济金融良性互动，因地制宜、积极作为、多措并举推动改善金融营商环境，取得一定的成效。但受众多因素制约，金融营商环境仍然存在较大改善空间。

一、通州区改善金融营商环境的举措及成效

1、以高质量发展为导向，加快重点产业培育。以优势产业链发展作为“十四五”推进制造业高质量发展的创新举措和有力抓手，通州区经济主管部门梳理了已具备一定基础且具有较强集聚性、根植性、先进性、特色性的优势产业，围绕“3+2”重点产业大力推进重大产业项目建设和招商引资工作，全力推进信贷载体的培育。2022年，在全区工业投资总额243亿元中，高技术制造业投资额为56.39亿元，占比23.2%；2022年GDP为1639亿元。2022年，银行业金融机构贷款净增155亿元，增幅11.16%，金融业增加值87.13亿元。

2、创新政策机制，提振金融支持实体经济信心。新修订了《通州区银行业金融机构支持高质量发展评价办法》，优化考核评价机制，将投放总量、重点领域贷款指标、普惠金融及创新服务作为考核重点，进一步引导激励金融机构争先创优，支持高质量发展。围绕考核办法，组织开展“普惠金融县区行”南通专场推介会，通过推介宣传、对接撮合等多种形式，推动普惠金融产品和服务落地见效，推动普惠金融政策、产品直达基层，惠及更多中小微企业；编印了《通州区金融创新产品及政策汇编》，针对企业普遍需求，积极推广“苏科贷”“小微贷”“江海贷”等政银合作类产品及各银行、担保、转贷等金融机构纯信用类产品，共发放《政策汇编》1000余份。2023年1～8月，全区各种政银合作类产品累计投放贷款超14亿元，其中“小微贷”投放超11亿元，“苏科贷”、“科创贷”、“江海贷”等科技类金融产品共投放近1亿元。

3、推行“互联网+政务”模式，缓解银企信息不对称。为缓解银企信息不对称，通州区在持续做好线下政银企对接服务活动的同时，进一步加大“南通市综合金融服务平台”宣传推广力度，引导更多中小微企业积极入驻平台。通过推行“互联网+政务”模式，企业在线发布融资需求，金融机构在线发布融资产品信息，融资需求方与供给方双向选择、自行撮合，金融资源的配置效率得到有效改善，有效缓解了银企之间的信息不对称问题。实现线上精准对接，至2022年末，全区平台注册企业达9939家，当年解决融资需求2819笔，金额近210亿元。

4、打造“保姆式”服务型政府，助力金融机构解决难题。区委区政府每季度组织召开金融工作座谈会，通过表彰先进，交流经验，查找问题，指导帮扶等措施支持引导金融机构更好发展。区委区政府主要领导、职能部门通过深入金融机构现场走访、组织专题座谈等形式，及时了解金融机构主要政策诉求，解决金融机构业务发展中面临的实际困难。如财政等相关部门制定稳增长促发展政策文件15项，开展“服务企业大走访”活动走访企业92家。争取产业、科技、人才、商务等项目资金超1亿元，拨付专项资金超2亿元，扶持企业超400家。发挥应急转贷基金、科创贷等“政企银”合作金融产品优势，引导金融机构为30多家企业提供贷款4亿多元。全面落实减税降费政策，全年累计减税降费和退税缓税超50亿元。持续优化营商环境，减免建设工程交易中标服务费，为企业提供投标担保服务。落实政府采购中小企业预留份额和价格评审优惠措施，完成省内首笔大额政采贷款业务，并逐步推广。

5、健全金融风险防范机制，优化区域金融生态环境。一是维护安全稳定，护航平安通州。通州区法院严厉打击非法集资、电信网络诈骗、养老诈骗等涉众型侵财犯罪，实行专班审理，提速案件结清，注重追赃挽损，全力守护人民群众的钱袋子。审结非吸电信诈骗案件24件，挽回群众经济损失5481万元。专业审结金融类案件660件、房屋买卖合同纠纷116件，维护金融秩序和房地产市场安全稳定。二是开展涉诉双免保，厚植高质量发展沃土。通州法院精准为企业纾困解难，联合银行、担保公司在全国首创“涉诉双免保”机制，解决重点企业被保全影响正常经营问题，降低企业诉讼担保成本。联合共建商会商事调解中心，自主研发金融纠纷线上调解平台，成功调解79件，涉案金额1254.5万元。三是创新机制，夯实诚信根基。优化破产处置点对点府院联动机制，提高审判效率，加快“僵尸企业”市场出清，化解不良债权48.7亿元。科学部署1+4专项行动，加快失信企业市场退出和信用修复，撤销、删除失信企业405家，新增失信企业2家。2022年，通州区法定期限内金融案件执结率100%，金融案件标的额兑现率75.42%，金融法制环境保持稳定。

二、金融营商环境优化过程中存在的问题及原因

1、市场主体活力尚有激发空间。一是区位优势未完全转化为转型发展优势。突出的区位优势并没有让通州成为长三角地区重要的生产要素集聚地，也没有完全转化为经济发展的优势。从通州区自身来看，战略机遇期与矛盾凸显期不断交织，实体经济发展面临着做大经济总量和资源约束趋紧的双重挑战，转型任务艰巨和要素瓶颈突出的双重挤压，高端供给不足和低效供给闲置的双重制约。从周边来看，相比苏南等地区，通州区在经济体量方面仍有较大差距。这些年各地竞相出台各种优惠政策吸引外部投资进入，区域之间的招商竞争激烈，优质项目招引愈发困难。加上土地资源日渐稀缺，项目落地“存量空间”愈发紧张。从产业发展来看，通州区“3+2”产业中，传统家纺产业转型仍有很大难度，产品大多处于中低端水平；建筑业产值大部分来源于房建领域，通信工程、公路桥梁、市政隧道等高附加值领域产值不足；“一主一新一智”产业项目招引占比仍偏低，未能发挥长三角一体化区域成本优势进行强链补链。二是人才基础难以转化为创新发展优势。如今通州正全力打造“产业创新高地”，建成江海智汇园、江海圆梦谷等国家、省级众创空间，出台了比肩深圳的“21条”人才新政。但雄厚的基础教育和开放的创新生态并没有让通州成为长三角地区重要的创新创业活跃之地。近年来，各地真金白银、不遗余力“抢人”，相比长三角部分城市，通州在未来产业、战略新兴产业、高等院校等引才“硬容器”和留才“软实力”方面仍有不少差距。全区高新技术产业产值占比较低；江海智汇园等平台入住率不高，运营水平偏低，孵化企业偏少；本地企业与长三角等地高等院校、科研院所合作力度仍待加强，企业创新连续性不强，产学研脱节现象依然存在。三是集聚效应初步显现，但尚未转化为集约发展优势。近年来，我区围绕“3+2”重点产业，加快构建“1+3+N”产业承载体系，一批事关通州长远发展的重大战略工程取得突破性进展，重大产业项目相继落地，集聚效应逐步显现，但资源整合仍然存在不少制约因素。比如：发展质量方面，受政策趋紧、宏观因素等影响，全区实体经济发展相对速度变缓。尤其表现在外资外贸上，制造业外资占比不高。外贸出口产品结构单一，主要为纺织、机电等低附加值产品出口，高新技术产业类的外贸企业偏少。产业引领方面，全区房地产、建筑等传统行业仍是主要税收来源，制造业贡献度有所下降，尤其三大主导产业占比不高。亩均效益方面，全区规上工业企业亩均税收偏低，不少企业亩均税收仍低于4万元，工业经济质效提高任重道远。

2、银企信息共享范围有待扩大。由于现行体制机制的原因，依然存在“信息孤岛”“数据壁垒”现象，无法为银行在线审查审批企业融资提供有效信息支撑，银企信息不对称问题仍然存在。如，民政、税务、社保、住建等部门业务系统垂直管理，部门内部纵向贯通，但部门之间相互独立。因此，在县级层面构建横向开放的统一平台时，面临信息对接困难的情况，金融机构急盼的信息共享、证照调用、材料互通等诉求难以满足。

3、融资担保体系需要完善。通州区企业中主要是小微企业，大多生产经营规模较小、管理水平不高、科技含量较低，客观上很多企业自身很难落实担保抵押。一方面，企业自身对融资担保服务需求较为旺盛；另一方面，金融机构也希望政府出台风险缓释措施。但受多方面因素制约，我区尚未出台企业贷款风险补偿、重点领域贷款贴息、引导金融产品和服务创新、优化信用担保体系建设等政策措施。仅有一家政府性中小企业融资担保有限公司服务对象过窄，难以为众多中小微企业提供融资担保。

4、金融机构专业化服务能力有待提升。一是缺乏小微企业信贷管理机制。一些商业银行对小微企业信贷管理多是移植大企业的办法，尚未摆脱对第二还款来源的过度依赖，服务于小微企业的信贷机制尚不完善，未建立起一套相对成熟的小微客户筛选和风险管控体系，影响了对小微企业的专业化服务。二是缺乏专业服务人才培养机制。目前全区25家银行金融机构共有从业人员2000余人，其中专业信贷人员不足300人，尤其缺少在小微企业客户挖掘、行业周期特性、企业生产经营等方面具有知识储备与实践经验的专业人才。如辖内股份制银行基本不设个贷客户经理。三是信贷供需尚不能有效匹配。首先是在融资期限上，小微企业对资金需求的期限多为中长期贷款，而银行出于风险控制的考虑，多给予短期流动资金贷款。调查显示，辖区51.4%的小微企业资金需求为1至3年，其中16.3%的小微企业需求为3年以上。而商业银行为了防控风险，大多发放1年期以内短期流动资金贷款，63.6%的小微企业获得的贷款期限集中在6个月至1年。其次是在融资维护上，由于银行的绩效考核压力较大，缺乏与支持小微企业配套的激励约束考核机制，加之小微企业贷款维护成本较高，基层银行网点和客户经理的积极性普遍不高、顾虑较多。再次是在信贷规模上，地方法人机构受资本金约束，难以满足企业资金需求。如，再贷款管理要求单笔贷款不能超过1000万元。

5、金融机构盈利空间收窄，企业融资成本下行空间有限。一方面是存款利率降幅较小，存贷款净息差不断收窄。银行机构继续下调资产端利率的动力不足。另一方面是资产质量存在下迁压力，银行机构风险溢价上升。除已经暴露的房地产建筑业不良外，疫情以来实施的延期还本付息政策、金融机构自主为存量贷款进行展期等，一定程度上迟滞了不良贷款的发生，这部分风险成本也会对金融机构利率定价造成制约。

三、优化金融营商环境的政策及建议

1、加快推进产业转型升级、提升经济活力。习近平总书记在中央政治局第十三次集体学习时指出：“金融活，经济活；金融稳，经济稳。经济兴，金融兴；经济强，金融强。经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣。”高质量经济发展是金融机构最好的营商环境。建议大力推进全省新型能源工业“领跑县”战略，构筑以“气”为媒的现代产业体系，延伸天然气产业链条，积极培育高端制造产业集聚区，培育更优更多的市场主体。

2、多措并举缓解银企信息不对称。加快政府涉企公共信息集中整合。以区发改委牵头搭建社会信用体系建设平台为载体，加快政府涉企公共信息集中整合，做好涉企信息公开化，有效破除“信息孤岛”“数据壁垒”“数据烟囱”，利用大数据、云计算为银行提供更加全面、精准的企业信息，多方式“组合拳”进一步降低银行服务企业成本。

3、继续优化金融生态环境。一是继续开展形式多样的政银企对接，促进政府、银行、企业的信息沟通，疏通资金对接通道。二是优化金融司法环境。建立金融案件处置绿色通道，推行金融案件审判程序繁简分流。三是加快化解存量金融风险。督促基层政府全力摸排企业担保圈链，按照企业不同风险类型和风险等级，坚持因企而异、分类施策，综合运用债务展期续贷、调整贷款利息、借新还旧、债务重组、市场化债转股等逐个制定帮扶和化解方案。

4、强化引导激励，促进金融机构稳定发展。不断完善《银行业金融机构支持高质量发展评价办法》，强化督促激励作用。对因政策性、市场整体因素形成的不良贷款,各商业银行继续争取核销之外,政府部门应对金融机构给于不良贷款补贴或不良处置激励，或在税费上给予一定减免，降低中小金融机构的经营成本。当地财政型、地方国企类存款政策及公共类业务能够适当向中小银行倾斜，提高经营活力。

5、金融机构提升服务水平，加大创新支持力度。一是优化内部资源配置。按照政策确定发展目标，配置专项贷款计划，提高小微企业考核指标权重，提升专业人才培训力度，增强服务小微企业能力。二是优化普惠金融架构体系。放宽经营权限，延伸服务半径，增强有利于小微民营企业的持续供给能力。三是优化信贷产品创新。针对小微企业量身定做信贷产品，提高贷款期限匹配度，支持和培育小微民营企业发展成为成长型的合作伙伴。四是细化落实授信尽职免责制度和容错纠错机制，重点明晰对基层明确尽职标准和免责条件，为一线员工“松绑解缚”。

孙振坚委员：

您提出的《关于优化金融营商环境，支撑经济金融良性互动的建议》已收悉，现答复如下：

2023年，我区紧紧围绕金融服务经济运行率先整体好转工作要求，不断深化金融服务，加强金融支持营商环境提升，为打造优质金融生态环境提供了有力的金融支撑，并蝉联江苏省“2020-2022年度金融生态优秀县”称号。全年新增上市入轨企业3家，股改企业2家，在会企业2家，形成了可持续的上市梯队。全年新增本外币各项存款322亿元，增幅14.83%；新增本外币各项贷款289亿元，增幅18.68%；新增制造业贷款39亿元，增幅20.06%。全区银行贷款不良率为0.5%，低于商业银行不良贷款率2%的警戒线。

接下来，我区将认真贯彻中央金融工作会议精神，持续引导各机构提升金融服务水平、有效防范化解金融风险，为持续完善“万事好通、周到有解”营商环境贡献金融力量。

1. 强化政策支持。一是完善“万事好通、周到有解”营商环境优化提升举措，将企业融资便利度、降低企业资金周转成本等作为重要举措，围绕市场主体关切，聚焦重点，精准发力，打出政策组合拳，助力通州“筑暖巢、引凤栖”。进一步落实“免申即享”“简申快享”等惠企政策，确保上市挂牌奖励等专项资金最快兑现到企业。二是调整完善《银行业金融机构支持高质量发展评价办法》，优化考核评价机制，从投放总量、制造业、建筑业、普惠金融、创新金融服务等多个维度进行综合评价。通过月度通报、季度点评，进一步引导激励金融机构创先争优，持续加强与国有担保、转贷机构的合作，更好地服务全区实体经济。三是建立全区拟上市挂牌企业“白名单”，将全区重点后备企业、骨干企业纳入“白名单”，开辟“白名单”企业上市挂牌绿色通道，协调各部门靠前服务，指导企业合规经营。每季度召开企业上市及新三板挂牌工作推进会，对企业上市进程中遇到的问题予以研究、协调，推进上市进程。

2. 坚持服务为先。一是构建金融网格体系。积极探索金融服务网格化新模式，建立镇、村金融服务网格体系，深度摸排企业融资需求，持续跟进企业融资、上市和新三板挂牌等工作。二是深入宣传金融政策。开展上市挂牌资本市场专题培训班活动，帮助企业家把握资本市场新航向。积极推广“信易贷”“科创贷”“技改贷”“江海贷”等各类政银合作类产品、国有担保转贷服务及银行纯信用金融产品，并通过微信群、公众号等线上方式同步推广，有效匹配企业个性化需求。三是深度开展走访调研。以“服务企业大走访”活动为契机，召集银行、担保、券商等机构组建金融服务专班，深入基层开展金融服务“镇镇行”活动，摸排企业融资需求、挖掘上市后备梯队，推动金融机构下沉基层、上门服务，为企业精准提供融资服务和上市挂牌指导。持续引导有需求企业通过“江苏省综合金融服务平台”实现线上融资，提高获得效率。

3. 完善保障机制。一是持续发挥国有担保、转贷机制融资保障作用，不断扩大国有担保、转贷机构的服务覆盖面，降低企业融资成本，为企业发展提供坚实后盾。针对企业融资难题，第一时间启动融资协调帮扶机制，召集相关部门、协调相关金融机构共同对接、协调部分建筑企业、房地产项目在融资过程中遇到的困难，为企业排忧解难。进一步深化“共进退”机制，引导金融机构加大对建筑企业的金融支持力度。二是创新性开展信用信息归集应用，深入开展证明事项信用承诺制和告知承诺制，将公共信用信息查询应用嵌入审批（服务）业务工作流程。聚焦企业生产经营活动的高频事项，从市场准入、投资建设、融资信贷、生产运营、退出市场等方面，推动公共信用信息和信用评价结果应用，通过简化流程、提升效率、降低成本等措施为企业提供便利。三是常态化推进信用领域突出问题专项治理工作，坚持条块结合，部门协同发力，积极会同各行政执法机关开展失信治理专项整治。推动信用修复指导前移，强化信用关爱“两书同达”，实现企业失信告知、提醒、修复全过程帮扶。组织公益性信用修复培训，鼓励市场主体主动纠正失信行为，修复自身信用，引导失信主体通过整改失信、信用承诺、接受培训等方式修复信用。运用信息化监管平台短信提醒企业进行“云平台”信用修复，实现信用修复“零跑动”“指尖办结”。四是建立信息共享和协作机制，及时发现和应对系统性金融风险，为金融市场的稳定运行提供司法支持。鼓励和支持金融纠纷通过调解、仲裁等非诉讼方式解决，建立法院与金融调解组织、行业协会、仲裁机构的联动机制，快速高效化解纠纷。设立金融消费者权益保护机制，简化小额、快速解决金融消费纠纷的程序，确保金融消费者能够便捷、低成本地获得法律救济。

南通市通州区地方金融监督管理局

2024年5月31日