第三节 人寿保险
一、险 种
人寿保险分为长期性保险和短期性保险。1996年前开办的长期性险种主要有:子女婚嫁金、子女教育金、乡镇企业职工养老金、义务兵养老金、独生子女父母养老金、个人养老金、少儿养老金、企业养老基金保险等。1996年前开办的短期性险种主要有:学生平安附加意外伤害医疗保险、团体人身保险、驾乘人员保险等。1996年9月新开办“为了明天”终身保险、88型终身保险、少儿一生幸福保险、递增型养老保险、递增型终身年金保险,这5个险种于1997年12月16日停办。1998年新开办66鸿运A型保险、66鸿运B型保险、88鸿利终身保险、99鸿福终身保险、重大疾病终身保险、鸿寿养老金保险、重大疾病定期保险、重大疾病终身保险、子女教育婚嫁备用金保险、个人养老金保险(A型)、个人养老金保险(B型)等15个长险险种。由于银行利率大幅度下调,1999年6月停办原先开办的所有长期性险种,新开办康宁终身保险、康宁定期保险、国寿福瑞两全保险、国寿松鹤养老金保险、国寿松柏养老金保险、国寿英才少儿保险、祥瑞终身保险等13个长期性险种,同时还开办国寿学生、幼儿平安保险附加意外伤害医疗保险、国寿团体人身保险、国寿全家福保险、国寿母婴安康保险、人身意外伤害综合保险等短期性险种。2001年,率先在全国范围内推出“国内紧急援助计划”和“万能寿险”。2002—2008年,新开办国寿康宁重大疾病保险、国寿鸿星少儿两全保险、国寿鸿瑞两全保险、国寿鸿鑫两全保险、国寿鸿宇两全保险、国寿鸿丰两全保险、国寿美满人生年金分红型保险、国寿鸿丰两全分红型保险、国寿新简易人生两全保险、国寿住院定额给付医疗保险、国寿个人养老年金分红保险、国寿金彩明天两全保险等23个险种。2009年上半年,新开办国寿康宁终生重大疾病保险、国寿瑞鑫两全分红保险等8个险种。至2009年6月,全市经营人寿保险的险种由1993年的2个发展到90多个。
二、保险费
1993—1995年,全市人寿保险保费收入合计4941.6万元。1996年,人寿保险保费收入2140.64万元,其中,子女教育婚嫁金保险494.17万元,占23.1%;各种养老金1152.94万元,占53.9%;新开办的5个长期性险种保费合计91.74万元,占4.3%。1997—2000年,保费总量2.64亿元,年增长率分别为66.42%、70.7%、26.32%和18.4%。2001年,保费收入首次突破1亿元。2002年,保费收入1.92亿元,其中长期性保险费1.8亿元,短期性保险费1202.24万元。2003年—2009年6月,保费收入合计27亿元,其中,2003年7月—2007年7月代理集团公司保费收入合计9955.9万元。
1993年—2009年6月,全市人寿保险保费收入共计33.53亿元。
1996年—2009年6月通州市人寿保险保费收入统计表
表15-7
单位:万元
年 份 |
总保费 |
长期性保险保费收入 |
短期性保险保费收入
|
定期寿险 | 两全寿险 | 终身寿险 | 年金保险 | 其他 | 合计
|
1996 | 2140.64 | - | 582.93 | 2.59 | 1153.92 | - | 1739.44 | 401.20
|
1997 | 3562.54 | - | 1426.13 | 16.16 | 1654.35 | - | 3096.64 | 465.90
|
1998 | 6081.36 | - | 856.18 | 420.26 | 3639.28 | 475.08 | 5390.80 | 690.56
|
1999 | 7682.04 | - | 1039.51 | 1233.21 | 3933.49 | 744.66 | 6950.87 | 731.17
|
2000 | 9095.91 | - | 1897.99 | 1693.83 | 3676.54 | 924.48 | 8192.84 | 903.07
|
2001 | 12504.44 | 523.56 | 3307.83 | 2332.67 | 4126.71 | 1185.01 | 11475.78 | 1028.66
|
2002 | 19220.78 | 374.26 | 9794.44 | 2451.45 | 3972.67 | 1425.72 | 18018.54 | 1202.24
|
2003 | 32555.65 | 2293.16 | 18189.50 | 2621.00 | 7165.83 | 1009.04 | 31278.53 | 1277.12
|
2004 | 28814.36 | 2529.09 | 16110.20 | 2562.89 | 5511.94 | 1005.40 | 27719.52 | 1094.84
|
2005 | 31941.56 | 2536.07 | 16717.90 | 2754.10 | 7613.80 | 907.80 | 30529.67 | 1411.89
|
2006 | 36022.32 | 2701.00 | 16124.95 | 8164.75 | 2552.29 | 5090.00 | 34632.99 | 1389.33
|
2007 | 40325.64 | 11.44 | 25009.16 | 6626.46 | 5909.90 | 2244.63 | 39801.59 | 1524.06
|
2008 | 53171.68 | 6.32 | 29480.03 | 4424.88 | 7829.61 | 9146.13 | 50886.97 | 2284.74
|
2009-01-06 | 46196.08 | 2.80 | 28895.18 | 2647.53 | 6895.88 | 6194.26 | 44635.65 | 1560.42
|
合 计 | 330315.03 | 10977.70 | 169431.93 | 37951.78 | 65636.21 | 30352.21 | 314349.83 | 15965.20
|
三、理赔与保险金给付
1993—1995年,全市人寿保险合计赔付2469.1万元。1996年赔付总额119.92万元,其中,长期性保险给付21.77万元,给付率1.25%;短期性保险赔付98.15万元,赔付率24.46%。1999年1月投保一份鸿寿养老金保险的王某因遇车祸身故,公司赔付保险金12万元,并全额退还保费2220元。是年,年金保险给付金额522.98万元,占长期性保险给付金额58.37%,给付率12.89%;短期性保险赔付306.49万元,赔付率41.92%。2000年6月投保一份递增型终身年金保险的葛某发生车祸,经抢救无效死亡,赔付保险金20万元。2001年赔付总额1547.61万元,是1996年赔付总额12.9倍,长期性保险给付额达到1128.56万元,给付率9.83%,其中年金保险给付667.79万元,占长期性保险给付总额59.18%。2002年4月投保一份康宁终身保险的林某驾驶货车翻入河中而溺水死亡,赔付保险金9万元。同年5月投保人身意外综合保险的通州市超越钢绳厂职工钱某因发生工伤事故,抢救无效身故,公司赔付保险金6万元。2007年5月,投保人身意外伤害保险的江苏韩通船舶重工有限公司职工孙某、赵某在艇上排险过程中因长江涨潮翻艇落水不幸身亡,赔付保险金额40万元,为历史最高。1996年—2009年6月,全市人寿保险赔付总额累计5.93亿元,其中长期性保险累计给付5.25亿元,给付率16.71%;短期性保险累计赔付6742.78万元,赔付率42.23%。
1993年—2009年6月,全市人寿保险赔付总额6.18亿元,其中,2003年7月—2007年7月代理集团公司业务赔付总额累计9955.99万元。
1996年—2009年6月通州市人寿保险赔付情况统计表
表15-8
单位:万元
年 份 |
长期性保险保费收入 | 长期性保险给付金额 |
给付率(%) |
短期性保险保费收入 |
短期性保险赔付 |
赔付率(%) |
合计赔付额
|
定期寿险 | 两全寿险 | 终身寿险 | 年金保险 | 其他 | 合计
|
1996 | 1739.44 | - | 4.53 | - | 17.24 | - | 21.77 | 1.25 | 401.20 | 98.15 | 24.46 | 119.92
|
1997 | 3096.64 | - | 24.62 | - | 215.14 | - | 239.76 | 7.74 | 465.90 | 125.79 | 27.00 | 365.55
|
1998 | 5390.80 | - | 43.41 | 0.30 | 666.63 | - | 710.34 | 13.18 | 690.56 | 269.93 | 39.09 | 980.27
|
1999 | 6950.87 | - | 345.35 | 25.61 | 522.98 | 2.06 | 896.00 | 12.89 | 731.17 | 306.49 | 41.92 | 1202.49
|
2000 | 8192.84 | 0.50 | 445.10 | 4.38 | 343.27 | 23.06 | 816.31 | 9.96 | 903.07 | 349.00 | 38.65 | 1165.31
|
2001 | 11475.78 | 0.20 | 197.67 | 221.89 | 667.79 | 41.01 | 1128.56 | 9.83 | 1028.66 | 419.05 | 40.74 | 1547.61
|
2002 | 18018.54 | - | 324.51 | 151.42 | 210.51 | 22.17 | 708.61 | 3.93 | 1202.24 | 513.82 | 42.74 | 1222.43
|
2003 | 31278.53 | 0.02 | 801.01 | 59.45 | 759.08 | 72.42 | 1691.98 | 5.41 | 1277.12 | 729.35 | 57.11 | 2421.33
|
2004 | 27719.52 | - | 1182.62 | 228.13 | 4467.30 | 93.38 | 5971.43 | 21.54 | 1094.84 | 572.30 | 52.27 | 6543.73
|
2005 | 30529.67 | - | 1332.16 | 179.45 | 1106.98 | 36.14 | 2654.73 | 8.70 | 1411.89 | 864.38 | 61.22 | 3519.11
|
2006 | 34632.99 | - | 537.29 | 59.93 | 4133.72 | 2128.98 | 6859.92 | 19.81 | 1389.33 | 594.03 | 42.76 | 7453.95
|
2007 | 39801.59 | - | 5135.50 | 114.81 | 1446.99 | 1.04 | 6698.34 | 16.83 | 1524.06 | 562.51 | 36.91 | 7260.85
|
2008 | 50886.97 | - | 14155.26 | 91.77 | 309.74 | 10.14 | 14566.91 | 28.63 | 2284.74 | 911.38 | 39.89 | 15478.29
|
2009-01-06 | 44635.65 | 0.62 | 9139.66 | 51.58 | 389.03 | 1.95 | 9582.84 | 21.47 | 1560.42 | 426.60 | 27.34 | 10009.44
|
合 计 | 314349.83 | 1.34 | 33668.69 | 1188.72 | 15256.40 | 2432.35 | 52547.50 | 16.71 | 15965.20 | 6742.78 | 42.23 | 59290.28 |